第40章 无辜的，善良的，守法的晨曦银行
小说：法师归来，速通地球！作者：没想好吃啥字数：5227更新时间 : 2026-09-07 11:55:23
「欢迎二位。」
陈曦确实不懂，但他知道找懂的人来做这件事。
保罗·辛格和马克·罗文。
两名资深的犹太金融人。
前者一辈子都在做激进投资和债券博弈。
围绕着阿根廷的主权债务进行了长达十余年的金融和法律战争，最终获得了巨额赔付。
保罗·辛格最擅长的就是挥舞着镰刀，找到合适的猎物，一旦动手，就毫不留情。
後者更擅长的是管理庞大的金融体系，他是阿波罗全球资本管理的创始人。
同时两人都和Israel密不可分。
保罗·辛格已经八十岁了，打ANCHOR的时候接受张志贤邀请，来晨曦集团任职。
对保罗而言，他过去都是正儿八经走法律，走诉讼，按照合同来走法律程式，一点一点把债权人勒死。
他还从来没有体会过又当运动员又当裁判的滋味。
二人都算是犹太人在陈曦身上下注的产物。
用人下注。
「老板，这很好办，比你想的更好办。
柔佛州是一个金融不健全的地方，是一个充斥着人情凌驾於规则之上的地方。
这里充斥着混乱的债权，形成了一套盘根错节的地方经济网路。
但他们唯独没有规则，不守规矩。
债务到期後，肆意展期，只要他们想，银行就会给他们展期。
甚至还能整出越展期，利息越低的事情来。
担保更是五花八门，各种不值钱的资产，空壳公司，落後工厂都能以远超实际价值去做担保。
真正的优质资产，被隐藏在了层层叠叠的结构後面。
老板，只要你有能让他们遵守规则的机器，那麽哪怕什麽都不改变，我也能在合法范围内，把他们全部收割掉。
一个不留。」
抵达柔佛州的第一个月，保罗·辛格一直在看材料。
晨曦银行内大量关於柔佛的贷款档案。
当地金融机构的资料。
保罗·辛格汇报的时候整个人流露出来的杀气和淡漠，和陈曦如出一辙。
「所以老板，你想怎麽做？」
陈曦看着保罗·辛格递交上来的收割名单，点了点：「收割本土世家，对於华人世家，让他们把土地、农场、工厂之类的不动产交出来。」
保罗·辛格鞠躬道：「老板，一年，最多一年时间。」
事实证明，保罗·辛格确实会变魔术。
如果说邵震岳，只知道拿着债权去收债的话，那麽这位新晋的晨曦集团高阶顾问，保罗·辛格先生，就懂得如何创造债权。
「邵，你懂了吗？」保罗·辛格指了指被统统带走的再蒂一家说道。
他们站在再蒂家族庄园外，等待着最後的结果。
从基辅请来的无人机教官，正带着黑水安保的成员们，在用无人机在天空中巡逻，确保扫荡不会发生意外。
邵震岳心服口服道：「先生，我懂了。
权就是拳，既然手上有拳头，那麽就要捏住，收缩，不要急着把它挥舞出去。
让他们以为一切都没有变。
但实际上一切都变了。
慢慢一点一点释放压力。
像再蒂家族，他们出过好几任大臣，出过前大马国家银行的总裁，他们有着大量的不动产，一直在吃着当地发展的红利。
任何柔佛当地的基建专案，到他们手里就要以高於市场价的两倍三倍的价格。
他们就是能接到，接到之後再转包给当地的企业，倒手就是两倍的差价。
先以整顿营商环境为由，让他们失去基建专案这一现金流，再从资本市场上狙击他们持有的公司。
以阿美莉卡跨国金融巨头们的影响力，大马的资本市场，随意被操弄。
再在担保再回圈上看着他们表演，用自己的企业互相担保，形成连环雷。
最後在时间点到来前，一次性全面抽贷，引爆所有炸弹。
当他们想要用过去那招，债务展期的时候，却发现，牌桌上已经换了人。
他们过去所拥有的关系，在这一年时间里，一根一根被我们斩断了。」
出来後，在外面呆了很久，慢慢一点一点把英语捡回来之後，邵震岳能做到用英文交流。
虽说也谈不上多流利，但语速不快的情况下，他基本能做到流利沟通。
「邵，你说的这些是表，金融手段是表。
取消他们的专案，斩断他们的现金流，重新定价资产，让他们过去习惯使用的担保链条暴露风险，等债务集中到期。
这些当然重要，但金融从来不是凭空出现。
过去银行敢借钱给他们，是因为他们相信再蒂家族不会倒，没人敢动他们。
银行相信，出了问题，总会有人替他们解决。
所以他们才能一次又一次活下来。
信用在很多时候，不过是权力投下来的影子。
现在他们没有伞，自然也不会有影子，不会有信用。
我相信这些，你自己能悟到，但我还做了一件事。
一个家族在本地有两百亿资产，但他如果早早把几十亿可以自由支配的流动资产放在海外，放在伦敦，瑞士。
那还是会有辗转腾挪的空间。
所以在一开始的时候，我就锁死了他们在境外资产的流动空间。
把他们在海外的钱，以合法的名义，锁死在司法和债权的框架里。
让他们海外的钱救不了本土的钱，本土的钱救不了海外的钱。」
邵震岳听完後深感佩服，还是得专业的人来干专业的事，他又问道：「如果还是发现有没有算到的钱，或者有白衣骑士来救呢？」
保罗·辛格拍了拍他的肩膀：「在外面，那就认栽，再重新找机会。
会更难，毕竟你第一次没收割成，对方也会提高警惕，不是那麽好做的。
但在这里，在柔佛州，那当然是直接动手，物理层面直接让他们没有空间啊。
我们都做了这麽多，要是还有不长眼的想来，那就要看看拳头够不够硬了。」
邵震岳心想，不愧是最懂如何收高利贷，做这一行从古代做到现代，天然和权力勾结在一起，一度引发一战二战的犹太人。
远处，最後一辆执法车缓缓驶出庄园，再蒂、翁氏、Ungku一个接一个被清洗乾净。
在老牌操盘手保罗·辛格的操刀之下，不动声色就完成了换血。
苏丹在三常面前，也只能瑟瑟发抖，只求自己不被盯上。
「各位，这是我们计划进行预披露的2024年晨曦银行年中报告。
我直接进入到业绩阶段。
2024年上半年晨曦银行的总收入是229亿新元，净利润171.6亿新元。
不良贷款率压到了0.72%。
得益於晨曦集团在收购星展银行并且完成更名後，我们持续压缩管理成本，透过人工智慧加强风控、客服、审计等中後台职能部门的自动化效率。
其中不良贷款率之所以有如此幅度的下降，得益於我们在柔佛州的不良资产组合，已经完成了很大一部分回收。
高达203亿新元的债权面值，已经完成了126亿新元的现金回收。
如果按照资产计价，那我们完成了超额回收任务。
不动产的估值加上回收的现金，超过了203亿新元。
我知道过去六个月时间，董事会最担心的一件事，就是我们是否正在把晨曦银行变成柔佛州的垃圾债券回收厂。
坦率的说，我也担心，因为从传统银行的角度看，我们做的事情非常激进。
我们接手了大量历史遗留贷款，我们的风险敞口在不断增长。
换成正常商业银行，要麽转手卖掉认赔，要麽减值，或者收回，甚至是直接核销。
我们做的完全是反着来。
但好在结果不错，我们从中获得了超额利润。
203亿新元的债权，我们的收购价不足20亿新元，只有18.6亿新元。
如果以投资成本计算，目前已经实现的现金收益约为107.4亿新元。
对应已实现投资回报率为577%，注意，这还只是现金。」
萤幕切换，下一页出现的是一长串已经完成抵债、重组和控制权转移的资产。
「目前仍然由晨曦体系持有、尚未变现的抵债资产和重组资产，按照第三方机构给出的审慎估值，价值大约96亿新元。
也就是说，我们以18.6亿新元的实际取得成本，目前已经形成126亿新元现金，加上约96亿新元剩余资产。
合计资产回收价值，约222亿新元，已经超过原始203亿新元的债权面值。
对应18.6亿新元的初始投资成本，总价值倍数为11.94倍。
如果按照投资回报率计算，目前整个柔佛特殊资产组合的帐面总回报率，大约是1094%。
而且对於这部分资产的估值我们是按最保守的计算，它们是按照柔新合作框架签订前的估值。
真实的收益率可能会比这个数字更高。」
现场董事会成员们噤若寒蝉。
因为大家都清楚你们是怎麽做到的。
柔佛州离大马太近了，柔佛州发生了什麽，他们作为这地界的高层，都看在眼里。
放过去，在每年董事会上，尤其是像半年报披露的董事会，大家都或多或少会有质疑，希望得到解答。
无论是公司发展方向，还是说风险敞口，又或者是我们要不要做一些新的业务尝试。
围绕着这些，都会进行探讨。
但现在，大家都没有心思。
你和晨曦集团聊风险敞口，有意义吗？
人家现在摆明了就是要大把吃进柔佛州的不良资产，然後变腐朽为神奇。
当你能做到这点的时候，谈风险是真没啥意义。
原本银行的风险，都变客户的风险了。
而且晨曦在柔佛州搞的属於，还钱了都得被抄家，资产清零了，过去做过的事情被扒出来，照样送进去。
客户清一色的高风险客户。
「各位，你们没有什麽意见吗？」
一位老牌董事想了半天，还是举手说道：「赵总，这是我个人一点小小的建议，小小的。」
过去叫星展银行的时候开会说的是英文，现在叫晨曦银行之後，开会说的是中文。
「你放心，大家别太紧张，我们是合法合规经营的正规银行，怎麽可能因言获罪。」
现场众人也是难绷，任谁看到你们从阿美莉卡搞来的红脖子军团，也不会认为你们是正规银行。
不过红脖子军团明面上也和晨曦集团无关。
都是柔佛州在给他们发工资。
「赵总，我想说的是，我们对客户太狠。」
「狠吗？」赵佩璇反问，见对方不敢再说，她连忙道：「你继续，真的没事。」
「都干出百分之一千的收益率了，如果不狠，哪来的这个收益率。」老牌董事苦笑着说道：「我们这样会没人敢欠我们的钱的。
赵总，咱们如果让所有的债务人都觉得，自己违约一次，连带着祖宅都没了，短期回报肯定会很漂亮，但长期来看，会破坏客户关系和信贷扩张的。
没错，我们是一家无辜的，善良的，守法的商业银行。
但外界不会这麽认为。
客户们不会这麽认为。
整个柔佛州的大客户们都噤若寒蝉。
别说找我们借钱，他们就连过去找柔佛州当地其他银行借的钱，都在想方设法处理。
过去不还的，展期的烂帐，都在认真还利息，只求银行别把债权卖给晨曦银行。
所有人都在敬畏我们的债权，也就意味着，客户在借贷的时候不会考虑我们。
优质客户会觉得我们的钱太危险，都不敢拿。
到最後，我们的特殊资产部门越成功，正常的商业银行部门反而会越难做。
现在不仅我们，连带着整个柔佛州，正常商业银行部门都非常难做。」
赵佩璇听完後把目光投向坐在会议室边缘的保罗·辛格：「辛格先生，你怎麽看？」
保罗·辛格身边的翻译把话传递到他耳中，他抬起头，环顾四周，然後说道：「愚蠢，迂腐，仍然停留在过去的思维里无法自拔。
你们有没有想过，我们压根就不需要做其他客户，我们只需要服务好晨曦集团内部的融资需求，和柔佛州大开发就好了？
做好这两块客户，足够商业部门维持长期的高速增长了。
特殊资产部门追求超额利润，商业部门，做好内部融资。
为什麽要做其他的客户？」
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陈曦确实不懂，但他知道找懂的人来做这件事。
保罗·辛格和马克·罗文。
两名资深的犹太金融人。
前者一辈子都在做激进投资和债券博弈。
围绕着阿根廷的主权债务进行了长达十余年的金融和法律战争，最终获得了巨额赔付。
保罗·辛格最擅长的就是挥舞着镰刀，找到合适的猎物，一旦动手，就毫不留情。
後者更擅长的是管理庞大的金融体系，他是阿波罗全球资本管理的创始人。
同时两人都和Israel密不可分。
保罗·辛格已经八十岁了，打ANCHOR的时候接受张志贤邀请，来晨曦集团任职。
对保罗而言，他过去都是正儿八经走法律，走诉讼，按照合同来走法律程式，一点一点把债权人勒死。
他还从来没有体会过又当运动员又当裁判的滋味。
二人都算是犹太人在陈曦身上下注的产物。
用人下注。
「老板，这很好办，比你想的更好办。
柔佛州是一个金融不健全的地方，是一个充斥着人情凌驾於规则之上的地方。
这里充斥着混乱的债权，形成了一套盘根错节的地方经济网路。
但他们唯独没有规则，不守规矩。
债务到期後，肆意展期，只要他们想，银行就会给他们展期。
甚至还能整出越展期，利息越低的事情来。
担保更是五花八门，各种不值钱的资产，空壳公司，落後工厂都能以远超实际价值去做担保。
真正的优质资产，被隐藏在了层层叠叠的结构後面。
老板，只要你有能让他们遵守规则的机器，那麽哪怕什麽都不改变，我也能在合法范围内，把他们全部收割掉。
一个不留。」
抵达柔佛州的第一个月，保罗·辛格一直在看材料。
晨曦银行内大量关於柔佛的贷款档案。
当地金融机构的资料。
保罗·辛格汇报的时候整个人流露出来的杀气和淡漠，和陈曦如出一辙。
「所以老板，你想怎麽做？」
陈曦看着保罗·辛格递交上来的收割名单，点了点：「收割本土世家，对於华人世家，让他们把土地、农场、工厂之类的不动产交出来。」
保罗·辛格鞠躬道：「老板，一年，最多一年时间。」
事实证明，保罗·辛格确实会变魔术。
如果说邵震岳，只知道拿着债权去收债的话，那麽这位新晋的晨曦集团高阶顾问，保罗·辛格先生，就懂得如何创造债权。
「邵，你懂了吗？」保罗·辛格指了指被统统带走的再蒂一家说道。
他们站在再蒂家族庄园外，等待着最後的结果。
从基辅请来的无人机教官，正带着黑水安保的成员们，在用无人机在天空中巡逻，确保扫荡不会发生意外。
邵震岳心服口服道：「先生，我懂了。
权就是拳，既然手上有拳头，那麽就要捏住，收缩，不要急着把它挥舞出去。
让他们以为一切都没有变。
但实际上一切都变了。
慢慢一点一点释放压力。
像再蒂家族，他们出过好几任大臣，出过前大马国家银行的总裁，他们有着大量的不动产，一直在吃着当地发展的红利。
任何柔佛当地的基建专案，到他们手里就要以高於市场价的两倍三倍的价格。
他们就是能接到，接到之後再转包给当地的企业，倒手就是两倍的差价。
先以整顿营商环境为由，让他们失去基建专案这一现金流，再从资本市场上狙击他们持有的公司。
以阿美莉卡跨国金融巨头们的影响力，大马的资本市场，随意被操弄。
再在担保再回圈上看着他们表演，用自己的企业互相担保，形成连环雷。
最後在时间点到来前，一次性全面抽贷，引爆所有炸弹。
当他们想要用过去那招，债务展期的时候，却发现，牌桌上已经换了人。
他们过去所拥有的关系，在这一年时间里，一根一根被我们斩断了。」
出来後，在外面呆了很久，慢慢一点一点把英语捡回来之後，邵震岳能做到用英文交流。
虽说也谈不上多流利，但语速不快的情况下，他基本能做到流利沟通。
「邵，你说的这些是表，金融手段是表。
取消他们的专案，斩断他们的现金流，重新定价资产，让他们过去习惯使用的担保链条暴露风险，等债务集中到期。
这些当然重要，但金融从来不是凭空出现。
过去银行敢借钱给他们，是因为他们相信再蒂家族不会倒，没人敢动他们。
银行相信，出了问题，总会有人替他们解决。
所以他们才能一次又一次活下来。
信用在很多时候，不过是权力投下来的影子。
现在他们没有伞，自然也不会有影子，不会有信用。
我相信这些，你自己能悟到，但我还做了一件事。
一个家族在本地有两百亿资产，但他如果早早把几十亿可以自由支配的流动资产放在海外，放在伦敦，瑞士。
那还是会有辗转腾挪的空间。
所以在一开始的时候，我就锁死了他们在境外资产的流动空间。
把他们在海外的钱，以合法的名义，锁死在司法和债权的框架里。
让他们海外的钱救不了本土的钱，本土的钱救不了海外的钱。」
邵震岳听完後深感佩服，还是得专业的人来干专业的事，他又问道：「如果还是发现有没有算到的钱，或者有白衣骑士来救呢？」
保罗·辛格拍了拍他的肩膀：「在外面，那就认栽，再重新找机会。
会更难，毕竟你第一次没收割成，对方也会提高警惕，不是那麽好做的。
但在这里，在柔佛州，那当然是直接动手，物理层面直接让他们没有空间啊。
我们都做了这麽多，要是还有不长眼的想来，那就要看看拳头够不够硬了。」
邵震岳心想，不愧是最懂如何收高利贷，做这一行从古代做到现代，天然和权力勾结在一起，一度引发一战二战的犹太人。
远处，最後一辆执法车缓缓驶出庄园，再蒂、翁氏、Ungku一个接一个被清洗乾净。
在老牌操盘手保罗·辛格的操刀之下，不动声色就完成了换血。
苏丹在三常面前，也只能瑟瑟发抖，只求自己不被盯上。
「各位，这是我们计划进行预披露的2024年晨曦银行年中报告。
我直接进入到业绩阶段。
2024年上半年晨曦银行的总收入是229亿新元，净利润171.6亿新元。
不良贷款率压到了0.72%。
得益於晨曦集团在收购星展银行并且完成更名後，我们持续压缩管理成本，透过人工智慧加强风控、客服、审计等中後台职能部门的自动化效率。
其中不良贷款率之所以有如此幅度的下降，得益於我们在柔佛州的不良资产组合，已经完成了很大一部分回收。
高达203亿新元的债权面值，已经完成了126亿新元的现金回收。
如果按照资产计价，那我们完成了超额回收任务。
不动产的估值加上回收的现金，超过了203亿新元。
我知道过去六个月时间，董事会最担心的一件事，就是我们是否正在把晨曦银行变成柔佛州的垃圾债券回收厂。
坦率的说，我也担心，因为从传统银行的角度看，我们做的事情非常激进。
我们接手了大量历史遗留贷款，我们的风险敞口在不断增长。
换成正常商业银行，要麽转手卖掉认赔，要麽减值，或者收回，甚至是直接核销。
我们做的完全是反着来。
但好在结果不错，我们从中获得了超额利润。
203亿新元的债权，我们的收购价不足20亿新元，只有18.6亿新元。
如果以投资成本计算，目前已经实现的现金收益约为107.4亿新元。
对应已实现投资回报率为577%，注意，这还只是现金。」
萤幕切换，下一页出现的是一长串已经完成抵债、重组和控制权转移的资产。
「目前仍然由晨曦体系持有、尚未变现的抵债资产和重组资产，按照第三方机构给出的审慎估值，价值大约96亿新元。
也就是说，我们以18.6亿新元的实际取得成本，目前已经形成126亿新元现金，加上约96亿新元剩余资产。
合计资产回收价值，约222亿新元，已经超过原始203亿新元的债权面值。
对应18.6亿新元的初始投资成本，总价值倍数为11.94倍。
如果按照投资回报率计算，目前整个柔佛特殊资产组合的帐面总回报率，大约是1094%。
而且对於这部分资产的估值我们是按最保守的计算，它们是按照柔新合作框架签订前的估值。
真实的收益率可能会比这个数字更高。」
现场董事会成员们噤若寒蝉。
因为大家都清楚你们是怎麽做到的。
柔佛州离大马太近了，柔佛州发生了什麽，他们作为这地界的高层，都看在眼里。
放过去，在每年董事会上，尤其是像半年报披露的董事会，大家都或多或少会有质疑，希望得到解答。
无论是公司发展方向，还是说风险敞口，又或者是我们要不要做一些新的业务尝试。
围绕着这些，都会进行探讨。
但现在，大家都没有心思。
你和晨曦集团聊风险敞口，有意义吗？
人家现在摆明了就是要大把吃进柔佛州的不良资产，然後变腐朽为神奇。
当你能做到这点的时候，谈风险是真没啥意义。
原本银行的风险，都变客户的风险了。
而且晨曦在柔佛州搞的属於，还钱了都得被抄家，资产清零了，过去做过的事情被扒出来，照样送进去。
客户清一色的高风险客户。
「各位，你们没有什麽意见吗？」
一位老牌董事想了半天，还是举手说道：「赵总，这是我个人一点小小的建议，小小的。」
过去叫星展银行的时候开会说的是英文，现在叫晨曦银行之後，开会说的是中文。
「你放心，大家别太紧张，我们是合法合规经营的正规银行，怎麽可能因言获罪。」
现场众人也是难绷，任谁看到你们从阿美莉卡搞来的红脖子军团，也不会认为你们是正规银行。
不过红脖子军团明面上也和晨曦集团无关。
都是柔佛州在给他们发工资。
「赵总，我想说的是，我们对客户太狠。」
「狠吗？」赵佩璇反问，见对方不敢再说，她连忙道：「你继续，真的没事。」
「都干出百分之一千的收益率了，如果不狠，哪来的这个收益率。」老牌董事苦笑着说道：「我们这样会没人敢欠我们的钱的。
赵总，咱们如果让所有的债务人都觉得，自己违约一次，连带着祖宅都没了，短期回报肯定会很漂亮，但长期来看，会破坏客户关系和信贷扩张的。
没错，我们是一家无辜的，善良的，守法的商业银行。
但外界不会这麽认为。
客户们不会这麽认为。
整个柔佛州的大客户们都噤若寒蝉。
别说找我们借钱，他们就连过去找柔佛州当地其他银行借的钱，都在想方设法处理。
过去不还的，展期的烂帐，都在认真还利息，只求银行别把债权卖给晨曦银行。
所有人都在敬畏我们的债权，也就意味着，客户在借贷的时候不会考虑我们。
优质客户会觉得我们的钱太危险，都不敢拿。
到最後，我们的特殊资产部门越成功，正常的商业银行部门反而会越难做。
现在不仅我们，连带着整个柔佛州，正常商业银行部门都非常难做。」
赵佩璇听完後把目光投向坐在会议室边缘的保罗·辛格：「辛格先生，你怎麽看？」
保罗·辛格身边的翻译把话传递到他耳中，他抬起头，环顾四周，然後说道：「愚蠢，迂腐，仍然停留在过去的思维里无法自拔。
你们有没有想过，我们压根就不需要做其他客户，我们只需要服务好晨曦集团内部的融资需求，和柔佛州大开发就好了？
做好这两块客户，足够商业部门维持长期的高速增长了。
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