第96章 八亿円的坏账！【十六更求月票】
小说：东京1991，从银行职员开始作者：今日手缚苍龙字数：3247更新时间 : 2026-06-01 10:55:23
千早百合没有看他，只是轻轻点了一下头。
桐生也哉的眉头微微皱起。
在日本职场，作为下属的山田正和居然和直属上司吵了起来，这简直是不可想像的事情。
情况不太对劲。
争吵声断断续续地传出来，隔着门听不太清楚具体内容，只能偶尔捕捉到几个词。
「十亿————」
「你签的字————」
「审查不严————」
「我不管————」
桐生也哉的眉头越皱越紧。
办公室里的其他人显然也听到了，但谁都不敢动，谁也不敢问。
所有人都低着头，假装在忙自己的事，耳朵却都不由自主地竖着。
大约过了十分钟。
课长办公室的门终於被拉开了。
大垣清正从里面走出来。
他穿着深灰色西装，头发梳得整齐，脸上的表情却不太好看。
他走出办公室的时候，目光在融资审查课里扫了一圈，然後大步朝门口走去。
走廊里的脚步声渐渐远去。
办公室里的空气，却还是没有放松下来。
山田正和站在课长办公室门口，一只手还扶在门框上。
他的脸色很难看。
「课长————」
岸上和歌子第一个开口，声音很轻。
山田正和看了她一眼，又看了看办公室里所有人，沉默了两秒。
然後他开口了。
「今天的晨会，推迟到九点半。」
说完，他转身回了办公室，门在身後轻轻合上。
咔嚓一声。
办公室里彻底安静了。
桐生也哉坐在工位上，看着那扇关上的门，心里越来越感觉不对劲。
他转头看向千早百合，压低声音。
「前辈，出什麽事了？」
千早百合没有立刻回答，而是先看了一眼周围，确认没有人注意这边之後，才把声音压到只有两个人能听见的程度。
「东大阪一家精密工业公司，去年批的一笔贷款，出问题了。
9
桐生也哉的眉头一紧。
「精密工业？」
千早百合轻轻点了一下头：「那笔贷款是去年秋天批的，当时是大垣部长亲自推动的案子。山田课长原本不太同意，因为那家公司的财务报表有些地方不太对。」
「但大垣部长说没问题，说那家公司是东大阪的老牌企业，和银行合作了十几年，不会出事。」
桐生也哉的眼神微微一沉。
「那课长是被逼着签字的？」
「不算是被逼。」
千早百合摇了摇头。
「是在大垣部长的保证下签的。融资审查课的规矩是，如果部长级别明确表示没有问题，审查课长可以保留意见，但通常不会硬顶。
她顿了顿。
「但现在那笔十个亿的贷款还不上了。」
「还不上了？」
「对。上个月开始，那家精密工业公司的当座借越就已经出现延迟还款。这个月更严重，连利息都开始拖欠了。债权管理课上周已经介入，但情况比想像的更糟。」
「原来当时东大阪精工提交的担保物评估报告和财务报表都存在问题，「担保物中的土地被高估了约三亿，而公司帐面上的应收帐款也大部分是虚的。加上近一年地价持续贬值，原本十一亿的担保价值，现在最多只能收回两个亿。
「也就是说，中间还有八个亿的坏帐？」
桐生也哉皱起眉头：「那大垣部长今天来，是来追究课长的责任？」
千早百合没有直接回答，只是说了一句：「大垣部长还有不到一年就退休了。」
这句话，已经说明了一切。
一个快退休的部长，绝不可能在这种时候替别人扛责任。
那背锅的人选就只有一位了—
融资审查课课长。
山田正和。
而在银行这种地方，背上十亿级别的大案处分，那结局基本可以预料了。
基本就是外调。
但这对银行职员来说，比死亡还可怕。
九点半，晨会。
融资审查课的会议室里，二十来个人围着长桌坐成一圈。
山田正和坐在主位，脸色比刚才好了一些，但依旧阴郁。
「今天先说几件事。」
「第一，宫泽集团的贷後跟踪，由千早系长继续负责，桐生辅查。」
「第二，东大阪那边的中小企业债权催收，本周要加派人手。债权管理课那边已经忙不过来了，融资审查课这边要配合。」
「第三————」
他停了一下。
「东大阪精密工业株式会社，也就是大家知道的东大阪精工，目前出现重大还款延迟「」
。
会议室里一下子安静了。
连翻纸的声音都没了。
过了两秒，桥本勇介先开口，声音很沉闷：「课长，延迟到什麽程度？」
山田正和低头看了一眼手里的资料：「上周当座借越事实冻结。昨天，债权管理课实地确认，工厂已经半停工，主要供应商停止供货。」
他擡起头。
「按本店分类，已经纳入濒临破产企业。」
「金额十亿。未收利息另算。」
「担保物现值只有两亿。」
「缺口八亿円。
「」
「————八亿？」
融资审查课的会议室里，像是有人把空气都抽走了一般。
二十来个人围着长桌坐着，谁都没有立刻出声。
八亿円。
在支店层面，这是一个能把整个课室全年考课、奖金系数、升格名额，甚至课长去留一起拖下水的数字。
银行的奖金体系由三部分构成：全行业绩系数、部门考核系数、个人评价系数。
其中部门考核系数里，最重要的一项指标就是「不良债权发生率」，即本课审查通过的贷款中，後来变成不良债权的比例和金额。
按照银行内部的考核规则，每出现一笔超过一亿日元的不良贷款，部门的不良率指标就会扣掉一个等级。
而八亿这个量级，可以直接把「不良债权管理」这一项的年度评分清零。
清零之後，部门考核系数会从正常的1.0左右，直接跌到0.3甚至0.2。
这意味着，全课所有人的奖金基数，先要被砍掉七成。
但事情还没完。
部门考核系数降到了0.2，剩下的奖金池还要再经过一轮「事故责任追溯」。
按照银行的规定，重大不良贷款发生後的财年，相关部门的奖金池中要划出一部分作为「损失弥补准备金」
说白了，就是惩罚性扣款。
据说去年名古屋支店有一笔三亿的坏帐，那个部门的年终奖每人平均少了八十万。
八个亿，差不多是三倍左右的规模。
但钱的损失，甚至不是最让人难受的部分。
真正让整个课窒息的，是那场逃不掉的「期末反省会」。
每年三月，全行召开决算会议。
会上，各部门的部长会逐一汇报年度业绩。
会後，融资审查课就会收到一份正式文书业务改善命令。
这份命令不是走走形式，它会明确写进部门的下一年度目标里，成为压在所有人头上的紧箍咒。
改善期间，所有贷款审查的流程都要加倍严格，任何一笔稍有疑问的融资都要层层上报，手续繁琐到令人发指。
原本三天能走完的流程，可能要拖到两周。
效率的下降，又会导致业绩的下滑。
业绩的下滑，又会体现在下一年的奖金里。
这是一个螺旋向下的循环。
>
请记住本书首发域名：www.8xiaoshuo.net。4小说网手机版阅读网址：wap.8xiaoshuo.net
桐生也哉的眉头微微皱起。
在日本职场，作为下属的山田正和居然和直属上司吵了起来，这简直是不可想像的事情。
情况不太对劲。
争吵声断断续续地传出来，隔着门听不太清楚具体内容，只能偶尔捕捉到几个词。
「十亿————」
「你签的字————」
「审查不严————」
「我不管————」
桐生也哉的眉头越皱越紧。
办公室里的其他人显然也听到了，但谁都不敢动，谁也不敢问。
所有人都低着头，假装在忙自己的事，耳朵却都不由自主地竖着。
大约过了十分钟。
课长办公室的门终於被拉开了。
大垣清正从里面走出来。
他穿着深灰色西装，头发梳得整齐，脸上的表情却不太好看。
他走出办公室的时候，目光在融资审查课里扫了一圈，然後大步朝门口走去。
走廊里的脚步声渐渐远去。
办公室里的空气，却还是没有放松下来。
山田正和站在课长办公室门口，一只手还扶在门框上。
他的脸色很难看。
「课长————」
岸上和歌子第一个开口，声音很轻。
山田正和看了她一眼，又看了看办公室里所有人，沉默了两秒。
然後他开口了。
「今天的晨会，推迟到九点半。」
说完，他转身回了办公室，门在身後轻轻合上。
咔嚓一声。
办公室里彻底安静了。
桐生也哉坐在工位上，看着那扇关上的门，心里越来越感觉不对劲。
他转头看向千早百合，压低声音。
「前辈，出什麽事了？」
千早百合没有立刻回答，而是先看了一眼周围，确认没有人注意这边之後，才把声音压到只有两个人能听见的程度。
「东大阪一家精密工业公司，去年批的一笔贷款，出问题了。
9
桐生也哉的眉头一紧。
「精密工业？」
千早百合轻轻点了一下头：「那笔贷款是去年秋天批的，当时是大垣部长亲自推动的案子。山田课长原本不太同意，因为那家公司的财务报表有些地方不太对。」
「但大垣部长说没问题，说那家公司是东大阪的老牌企业，和银行合作了十几年，不会出事。」
桐生也哉的眼神微微一沉。
「那课长是被逼着签字的？」
「不算是被逼。」
千早百合摇了摇头。
「是在大垣部长的保证下签的。融资审查课的规矩是，如果部长级别明确表示没有问题，审查课长可以保留意见，但通常不会硬顶。
她顿了顿。
「但现在那笔十个亿的贷款还不上了。」
「还不上了？」
「对。上个月开始，那家精密工业公司的当座借越就已经出现延迟还款。这个月更严重，连利息都开始拖欠了。债权管理课上周已经介入，但情况比想像的更糟。」
「原来当时东大阪精工提交的担保物评估报告和财务报表都存在问题，「担保物中的土地被高估了约三亿，而公司帐面上的应收帐款也大部分是虚的。加上近一年地价持续贬值，原本十一亿的担保价值，现在最多只能收回两个亿。
「也就是说，中间还有八个亿的坏帐？」
桐生也哉皱起眉头：「那大垣部长今天来，是来追究课长的责任？」
千早百合没有直接回答，只是说了一句：「大垣部长还有不到一年就退休了。」
这句话，已经说明了一切。
一个快退休的部长，绝不可能在这种时候替别人扛责任。
那背锅的人选就只有一位了—
融资审查课课长。
山田正和。
而在银行这种地方，背上十亿级别的大案处分，那结局基本可以预料了。
基本就是外调。
但这对银行职员来说，比死亡还可怕。
九点半，晨会。
融资审查课的会议室里，二十来个人围着长桌坐成一圈。
山田正和坐在主位，脸色比刚才好了一些，但依旧阴郁。
「今天先说几件事。」
「第一，宫泽集团的贷後跟踪，由千早系长继续负责，桐生辅查。」
「第二，东大阪那边的中小企业债权催收，本周要加派人手。债权管理课那边已经忙不过来了，融资审查课这边要配合。」
「第三————」
他停了一下。
「东大阪精密工业株式会社，也就是大家知道的东大阪精工，目前出现重大还款延迟「」
。
会议室里一下子安静了。
连翻纸的声音都没了。
过了两秒，桥本勇介先开口，声音很沉闷：「课长，延迟到什麽程度？」
山田正和低头看了一眼手里的资料：「上周当座借越事实冻结。昨天，债权管理课实地确认，工厂已经半停工，主要供应商停止供货。」
他擡起头。
「按本店分类，已经纳入濒临破产企业。」
「金额十亿。未收利息另算。」
「担保物现值只有两亿。」
「缺口八亿円。
「」
「————八亿？」
融资审查课的会议室里，像是有人把空气都抽走了一般。
二十来个人围着长桌坐着，谁都没有立刻出声。
八亿円。
在支店层面，这是一个能把整个课室全年考课、奖金系数、升格名额，甚至课长去留一起拖下水的数字。
银行的奖金体系由三部分构成：全行业绩系数、部门考核系数、个人评价系数。
其中部门考核系数里，最重要的一项指标就是「不良债权发生率」，即本课审查通过的贷款中，後来变成不良债权的比例和金额。
按照银行内部的考核规则，每出现一笔超过一亿日元的不良贷款，部门的不良率指标就会扣掉一个等级。
而八亿这个量级，可以直接把「不良债权管理」这一项的年度评分清零。
清零之後，部门考核系数会从正常的1.0左右，直接跌到0.3甚至0.2。
这意味着，全课所有人的奖金基数，先要被砍掉七成。
但事情还没完。
部门考核系数降到了0.2，剩下的奖金池还要再经过一轮「事故责任追溯」。
按照银行的规定，重大不良贷款发生後的财年，相关部门的奖金池中要划出一部分作为「损失弥补准备金」
说白了，就是惩罚性扣款。
据说去年名古屋支店有一笔三亿的坏帐，那个部门的年终奖每人平均少了八十万。
八个亿，差不多是三倍左右的规模。
但钱的损失，甚至不是最让人难受的部分。
真正让整个课窒息的，是那场逃不掉的「期末反省会」。
每年三月，全行召开决算会议。
会上，各部门的部长会逐一汇报年度业绩。
会後，融资审查课就会收到一份正式文书业务改善命令。
这份命令不是走走形式，它会明确写进部门的下一年度目标里，成为压在所有人头上的紧箍咒。
改善期间，所有贷款审查的流程都要加倍严格，任何一笔稍有疑问的融资都要层层上报，手续繁琐到令人发指。
原本三天能走完的流程，可能要拖到两周。
效率的下降，又会导致业绩的下滑。
业绩的下滑，又会体现在下一年的奖金里。
这是一个螺旋向下的循环。
>
请记住本书首发域名：www.8xiaoshuo.net。4小说网手机版阅读网址：wap.8xiaoshuo.net